6 pasos clave para controlar tus finanzas

Hay una razón por la que muchas personas están cortos de ahorros y se ahogan en deudas: No tienen ni idea de cómo manejar su dinero. Si sus finanzas están muy desordenadas, es hora de controlarlas cuanto antes. Esto significa entender cómo está gastando el dinero, establecer un fondo de emergencia y determinar en qué objetivos financieros quiere concentrarse. A continuación, revisaremos algunos pasos clave para controlar sus finanzas.

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Crear un presupuesto

Se estima que casi el 60% de las personas no siguen un presupuesto, aunque un presupuesto es probablemente la herramienta de administración de dinero más efectiva que existe. Si aún no has creado un presupuesto, lo primero que tienes que hacer es establecer uno inmediatamente. Para hacerlo, simplemente haga una lista de sus gastos mensuales recurrentes, tome en cuenta los gastos de una vez al año y compare esas cifras con su salario neto. Lo ideal sería que descubrieras que puedes ahorrar al menos el 10% de cada cheque de pago y al mismo tiempo mantenerte al día con tus facturas habituales. Si no es así, entonces tendrá que empezar a hacer cambios para liberar más espacio para el ahorro.

Construir un fondo de emergencia

Nunca se sabe cuándo puedes enfermarte, perder tu trabajo, o sufrir un gasto imprevisto que tu sueldo normal no puede cubrir. Por eso es crucial acumular algunos ahorros de emergencia, y por eso, estamos hablando de un mínimo de tres meses de gastos de subsistencia, e idealmente más de seis meses. Tener ahorros de emergencia no sólo te da un margen de maniobra financiera, sino que también te ayuda a evitar las deudas. Y cuanto menos dinero se gaste en intereses, más tendrá disponible para ayudarle a alcanzar otras metas.

Establecer una reserva de fondos

Se estima que uno de cada tres personas no tiene ahorros para la jubilación. Otro paso clave en el camino de la administración del dinero es apartar una cantidad adecuada de dinero para el futuro. Como mínimo, deberías ahorrar el 10% de cada cheque de pago para la jubilación, pero si eres capaz de subir del 15% al 20%, aún mejor. (Recuerde, no sabemos cómo serán los costos de la jubilación en el futuro, pero lo que sí sabemos es que históricamente, se ha demostrado que suben).

Ahorrar para las metas principales

Una vez que tenga un fondo de emergencia saludable y entre en un buen flujo de ahorros para la jubilación, puede trabajar en el ahorro para otros objetivos clave, ya sea que se trate de comprar una casa o iniciar su propio negocio. Para ello, calcule cuánto necesitará para alcanzar su objetivo principal y establezca un plazo para lograrlo.

Si, por ejemplo, determina que necesitará un pago inicial de $30,000 para comprar una casa, y quiere llegar allí en dos años, tendrá que empezar a ahorrar $1,250 por mes. Tener ese número en la cabeza le ayudará a tomar mejores decisiones de gastos de cara al futuro. Un ejemplo: si sabe que está ansioso por comprar esa casa en dos años, y determina que necesita $1,250 por mes para lograrlo, estará menos inclinado a gastar al azar los $1,000 que le sobran en un nuevo televisor.

Tomar medidas para evitar la deuda

Si sigues un presupuesto y ahorras constantemente, ya estás haciendo tu parte para no endeudarte. Pero aún hay más que puedes hacer. Para empezar, sigue revisando tus facturas para asegurarte de que no estás gastando en exceso en ciertos lugares o te estás metiendo en gastos nuevos. ¿Esa casa para la que hablamos de ahorrar antes? Asegúrate de que puedes hacerlo. Puede ser que comprar una casa que sea 40.000 dólares más barata te ayude a evitar deudas de tarjetas de crédito en el futuro.

Sé inteligente con los impuestos

Una gran parte de la gestión de su dinero se reduce a limitar su carga fiscal. Piénsalo: Cuanto menos termine debiendo al IRS, más dinero tendrá disponible para ahorrar o aplicar a sus objetivos. Vale la pena leer sobre las estrategias de ahorro de impuestos que puede implementar durante todo el año, como contribuir a un plan de jubilación u optimizar los beneficios de los propietarios de viviendas. Incluso puede ser útil consultar a un profesional de impuestos para asegurarse de que no está perdiendo oportunidades clave.